Tính Khoản Vay Ngân Hàng 2026

Hướng Dẫn Tính Khoản Vay Ngân Hàng 2026

Hai phương thức tính lãi vay phổ biến nhất

Khi vay ngân hàng tại Việt Nam, người vay thường gặp hai phương thức tính lãi chính: dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Phương thức dư nợ giảm dần là cách tính phổ biến nhất tại các ngân hàng Việt Nam. Mỗi tháng, bạn trả một khoản gốc cố định bằng nhau, cộng với tiền lãi tính trên phần dư nợ còn lại. Do dư nợ giảm dần theo thời gian, tiền lãi mỗi tháng cũng giảm theo.

Phương thức dư nợ ban đầu, hay trả đều Annuity/PMT, cho phép người vay trả một khoản cố định mỗi tháng gồm cả gốc lẫn lãi. Cách này dễ lên kế hoạch tài chính hơn nhưng tổng lãi phải trả thường cao hơn phương thức dư nợ giảm dần.

Ví dụ so sánh — Vay 500 triệu, 8.5%/năm, 10 năm

Lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi

Các ngân hàng thường quảng cáo mức lãi suất ưu đãi như 6–8%/năm trong 6–24 tháng đầu. Sau giai đoạn này, lãi suất thả nổi thường được tính theo công thức lãi suất tiết kiệm 12 tháng + biên độ 4–4.5%/năm, thực tế dao động 11–15%/năm tháng 5/2026.

Quy tắc 30-40% thu nhập

Tổng khoản trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 30–40% thu nhập ròng. Ví dụ, thu nhập 20 triệu đồng/tháng thì khoản vay tối đa nên là 6–8 triệu đồng/tháng. Vượt ngưỡng 40% có thể gây áp lực tài chính khi phát sinh chi phí bất ngờ.